Как заставить деньги работать на вас

В период пандемии многие наши сограждане стали испытывать определенные финансовые затруднения. Именно в этот момент активизировались мошенники, о которых мы писали в прошлый раз. Но это не значит, что нужно окопаться дома, не выходить в интернет и не принимать звонки с незнакомых номеров.

Сегодня ГУ Банка России по Центральному федеральному округу расскажет не только как сохранить, но и как приумножить свои деньги.

Сбережения или инвестиции?

Первое, что для этого нужно – это понять: чего же мы хотим добиться, распоряжаясь деньгами. Сберечь или приумножить?

Когда мы говорим о сбережениях, цель проста – сохранить наши деньги. Хранить сбережения можно разными способами: в наличной форме под матрасом, или в безналичной форме на карте. Но это не самое правильные решения, потому что деньги медленно, но верно обесцениваются из-за инфляции.

Поэтому, если вы хотите сберечь деньги и при этом иметь возможность воспользоваться ими в любой момент – самым правильным решением будет открыть вклад в банке по наиболее комфортным для вас условиям.

Открыв вклад в банке, вы сможете сохранить деньги и защитить их от инфляции с минимальными рисками. Дело в том, что сбережения непосредственно связаны с потреблением, поэтому они особенно защищаются Банком России и государством. Так, по закону банковские вклады застрахованы государством на 1,4 млн рублей. Что бы ни случилось с банком, вы обязательно получите возмещение в пределах данной суммы, включая в том числе накопленные проценты по вкладу.

Как сделать это правильно: сначала сформируйте для себя комфортный уровень сбережений – так называемую финансовую подушку безопасности. В большинстве случаев достаточно суммы, которая перекроет ваши расходы на 3–4 месяца (а идеально – на шесть месяцев) в случае серьезных потрясений.

Свободные деньги, превышающие эту сумму, можно направить на инвестиции. Помните, что для удачных вложений нужны не только знания, но и опыт. Инвестиции не застрахованы государством, и вы должны понимать, что идете на риск.

Инвестиционные продукты часто меняются в цене под воздействием новостей, изменения спроса и предложения. Поэтому, если вы решили заняться инвестированием, нужно постоянно находиться в курсе всего, что происходит не только в сфере финансов, но и в мире вообще. На это необходимо тратить силы и время.

Самая простая формула успеха – купить дешевле, продать дороже. Можно, конечно, отдать свои средства в управление профессионалам. Но тогда вам придется поделиться с ними доходами: доверительные управляющие берут комиссии, которые зависят и от суммы, которую вы им доверили, и от результатов инвестиций.

Кроме того, мы рекомендуем заранее подготовиться к потерям. Нет инвестора, который бы не терял своих средств. Негативный опыт тоже очень важен. Нужно разобраться в причинах неудач, чтобы в будущем не совершать ошибок. Необходимо постоянно работать с информацией, чтобы вовремя отследить изменения на рынке и найти новые перспективные направления для инвестиций.

Советы начинающим

• Для начала большую часть средств лучше отдать в доверительное управление. Посоветуйтесь с финансовым консультантом, какую инвестиционную стратегию выбрать. Он поможет вам определиться и с целями, и со сроками, и с уровнем риска, исходя из ваших жизненных потребностей.
• Откройте несколько счетов, если средства вам позволяют. Это полезно для того, чтобы сравнить, как разные финансовые организации (провайдеры) предоставляют одну и ту же услугу, чтобы потом уже остановиться на том, чья работа вас больше устроит. А небольшую часть попробуйте инвестировать сами, следуя советам финансового консультанта. При этом старайтесь разобраться, почему специалист дает те или иные советы.
• Опасайтесь мошенников. В интернете можно найти массу всевозможных предложений «выгодно вложить средства». При этом велика вероятность столкнуться с мошенниками, обещающими сверхдоходы от инвестиций во всевозможные проекты и искусно жонглирующими терминами «фондовый рынок», «акции», «биржа», «форекс». Как правило, они не имеют к ним никакого отношения. Вам могут предложить учебные курсы, помощь для начинающих инвесторов, интервью «уважаемых экспертов». Все это делается для того, чтобы запутать доверчивых граждан и похитить их средства. Рисковать и обращаться к неведомым экспертам из интернета не стоит. Провайдер должен иметь лицензию Банка России на осуществление своей деятельности. Проверить ее наличие можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru. Затрагивая тему мошенничества, необходимо отдельно упомянуть финансовые пирамиды. Хотя известно множество случаев, когда люди теряли деньги, вложив их в финансовую пирамиду, многим до сих пор кажется, что именно им должно повезти: и прибыль получат, и деньги до крушения пирамиды вытащить успеют.

• Остерегайтесь иностранных компаний, предлагающих инвестиционные продукты. Они не поднадзорны Банку России, не подчиняются российскому суду, на них не могут воздействовать органы государственной власти. В случае обмана велика вероятность того, что вы даже не сможете найти концы – понять, куда хотя бы можно обратиться с жалобами.
• Лучше не отдавать деньги в управление друзьям и родственникам – это правило, пожалуй, универсально для любого бизнеса. Вы не сможете с них строго спросить в случае убытков или потери всех средств, особенно если ваши отношения не оформлены юридически.
• Не начинайте со сложных финансовых инструментов и крупных сумм. Лучше двигаться шаг за шагом, переходя от простого к сложному, от меньшего риска к большему. Инвестируйте только в те продукты, механизмы функционирования которых вам понятны.
• К слову, сейчас регулятор вводит единый подход к информированию граждан о финансовых продуктах. Это делается путем создания «паспорта финансового продукта», в котором будет доступно и емко описана суть предложения, а также отдельно выделены ключевые риски.
• Лучше не использовать на начальных этапах инструменты, где можно проиграть больше, чем вы вложили: фьючерсы, опционы – тем более если вы не до конца понимаете суть подобных понятий. Рынок может настолько сильно поменять траекторию движения, что вы еще останетесь должны.
• Никогда не играйте на заемные средства, в том числе на банковские кредиты или взятые в долг у друзей и родных. В случае неудачи, а этот риск особенно высок на начальных этапах, вы не только лишитесь вложенных денег, но и останетесь с долгами.
• Относитесь с особой осторожностью к нестандартным финансовым продуктам. Они часто неликвидны: вы купите и потом не сможете продать. Когда вы инвестируете в стандартные продукты и проигрываете, вы хотя бы приобретаете опыт, который впоследствии может быть полезен. Если вы купили нестандартный продукт и проиграли ваши деньги, то вряд ли вам этот опыт понадобится в будущем.
• Всегда читайте документы, прежде чем их подписывать. Если непонятно – задавайте вопросы. То же касается вопросов, которые у вас возникают по ходу исполнения договора. Так вы сможете не только контролировать, что происходит с вашими деньгами, но и получить знания, которые пригодятся в будущем. Если вас подгоняют с заключением сделки – говорят, что сегодня последний день выгодного предложения; что заканчивается банковский день или еще что-то подобное – от сделки лучше отказаться. Скорее всего, перед вами мошенник.

Рынок форекс

Отдельного упоминания заслуживает рынок форекс – виртуальный валютный рынок, на котором зарабатывают за счет роста и падения курсов иностранных валют.

Форекс есть легальный и нелегальный. Это очень важно, потому что на сегодняшний день в России всего четыре финансовых организации имеют лицензию форекс-дилера.

Легальный форекс – это сложный финансовый инструмент, позволяющий совершать сделки с заемными средствами («плечом»), предоставленными форекс-дилером. Такое «плечо» может достигать пятидесятикратного размера ваших собственных средств! Форекс требует специальных знаний, и риск потерять на нем деньги очень велик. Если вы воспользовались «плечом» и проиграли – долг придется возвращать.

Нелегальный форекс – это, ко всему прочему, высокий риск мошенничества. Допустим, на рынке форекс курс одной валюты к другой не изменился, но форекс-клуб может показать, что этот курс изменился. И вы проиграете свои деньги. Но даже если компьютерная программа показывает, что вы выиграли, получить свои деньги удается далеко не всегда. Нелегальные форексеры требуют заплатить комиссию за вывод денег, но, получив ее, исчезают, так ничего и не заплатив.

Банк России придает особое значение повышению финансовой грамотности населения. Проводит просветительские и обучающие мероприятия, публикует разъяснения в СМИ по самому широкому кругу финансовых вопросов. Регулятор открыл специальный сайт «Финансовая культура» – его адрес fincult.info. Там размещено много полезной информации. Она позволит получить вам знания, необходимые для успеха инвестиций и минимизации потерь.

Напоминаем, что на почтовый ящик vopros.gu@inbox.ru вы можете направить интересующие вас вопросы, а также предложить новые темы для освещения в нашей рубрике.