Накопительный счет представляет собой банковский продукт для размещения временно-свободных денежных средств, который не имеет срока хранения, а также нет ограничения по снятию и пополнению денежных средств. Чаще всего накопительные счета используют для того, чтобы осуществить накопление денежных средств и получить процентный доход в условиях неопределенности. У накопительного счета имеются свои плюсы и минусы.
Какие именно, рассказал к.э.н., доцент кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ Альви Хашаев.
К плюсам можно отнести: гибкость, поскольку можно снимать и пополнять счет без ограничений; простое использование (счет можно открыть онлайн и управлять им через приложение); низкий порог входа (открыть счет можно от любой суммы).
К минусам относятся: как правило, процентная ставка по счету ниже, чем по вкладам; возможное изменение ставки (ставка по счету может меняться по условиям банка в любой момент); в случае если проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств на счете, то по изъятой в течение отчетного периода сумме средств проценты не будут начислены.
– В чем заключаются преимущества и недостатки вклада?
– Вклад представляет собой размещение денежных средств в банке на определенных условиях, сумме и сроку.
Плюсы вклада: высокая ставка; фиксированная доходность (ставка по вкладу зафиксирована на весь срок вклада).
Минусы: ограничения (часто вклады ограничены в пополнении и снятии денежных средств); фиксированный срок (вклады открываются на определенный срок, это может быть 6 мес., год, если закрыть вклад раньше срока, то начисление процентов будет по ставке до востребования).
– Чем вклад отличается от накопительного счета?
– Это разные банковские продукты, под разные задачи, главное отличие заключатся в срочности сделок, если по вкладу срок действия договора определен, то по накопительному счету он бессрочен.
Важное отличие заключается в размере процентной ставки, у вклада она обычно выше, чем у накопительного счета. По вкладу данная ставка будет фиксированной, а на счете она может изменяться.
Следующее отличие заключается в условиях пополнения, т.е. пополнить вклад можно только если это прописано в условиях, существуют условия, когда вклады нельзя пополнять. Накопительный же счет можно пополнять без ограничений, если это не прописано в условиях банка.
Еще одно отличие – частичное снятие средств со вклада. В большинстве случаев снятие средств со вклада невозможно, если это сделать произойдет перерасчет процентов по вкладу по ставкам до востребования ( что равно сильно полной потере процентного дохода). С накопительного счета же возможно снятие средств в любой момент.
– Что выбрать в текущих экономических условиях: вклад или счет?
– Для ответа на данный вопрос необходимо понимать приоритеты, если целью является получение максимального дохода при определенных сумме и сроке, то лучше выбрать вклад, у него более высокие процентные ставки и фиксированные условия. Если же необходимо постоянно снимать средства и пополнять счет, то подходящим вариантом будет накопительный счет, он более практичен с этой точки зрения.
