Как известно, легальным участником финансового рынка могут только компании, имеющие разрешение Банка России на осуществление профессиональной деятельности. Проверить наличие такого разрешения довольно легко любому потребителю финансовых услуг, достаточно на главной странице сайта регулятора выбрать пункт «Проверить финансовую организацию». Просто введите в специальном поле название компании или другие реквизиты, если они вам известны: ИНН, ОГРН или регистрационный номер. Если финансовая организация не внесена в реестры Банка России, то это означает, что она действует незаконно.
Чтобы защитить интересы потребителей и своевременно предупредить их о рисках, связанных с заключением договоров с недобросовестными игроками, регулятор пошел еще дальше и опубликовал отдельный список компаний с признаками финансовой пирамиды, черного кредитора или нелегального участника рынка ценных бумаг. В него уже попали почти 2 тысяч организаций, из них 1408 выявлены в прошлом году, 412 – в текущем. Так, на сегодняшний день в списке значится почти 400 компаний с признаками финансовой пирамиды, 1000 нелегальных кредиторов и 530 организаций с признаками нелегального участника рынка ценных бумаг, в том числе нелегального форекс-дилера. Список составлен на основе собственной системы мониторинга Банка России, а также обращений граждан и организаций, он не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.
Подобные меры принимаются исключительно с благой целью – призвать граждан быть максимально внимательными еще до заключения договора, проверять, законно ли оказываются те или иные финансовые услуги. Реклама многих финансовых организаций, обещающих солидный доход, выглядит настолько привлекательно, что некоторые люди теряют бдительность, и вкладывают свои средства в весьма сомнительные проекты. Обращение к нелегальному участнику на финансовом рынке чревато потерей денег, имущества, а подчас и здоровья, поскольку они нередко используют криминальные методы работы. Именно поэтому публикация на сайте Центрального банка списка компаний с признаками нелегальной деятельности поможет не допустить опрометчивых решений со стороны потребителей финансовых услуг, а значит, уберечь деньги наши граждан.
Напомним, на что надо обращать внимание, задумываясь о сотрудничестве с той или иной финансовой организацией.
Не соблазняйтесь заманчивыми предложениями
Поговорку о бесплатном сыре в мышеловке помнят все, в ее справедливости каждый из нас смог убедиться многократно. Если организация проводит навязчивую рекламную кампанию, и обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного, при этом схема начисления дохода довольно запутана, то это повод всерьез насторожиться.
Вас просят приводить новых клиентов
За каждого привлеченного клиента обещают начислить дополнительный процент. Будьте осторожны, такая «успешная» инвестиционная компания может с большой вероятностью оказаться финансовой пирамидой. Таким образом мошенники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в ловушку, собрать деньги и скрыться.
Нет подтверждения характера и результатов инвестиций
Потенциальным клиентам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы, предлагают отправить деньги не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией. Вас могут попросить сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона физического лица, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Зачастую людям предлагают инвестиции в несуществующую или настолько экзотическую криптовалюту, что на самом деле она ничего не стоит. В прошлом году на инвестициях якобы в криптовалюты «специализировались» примерно 16% компаний с признаками финансовых пирамид, выявленных Банком России в Интернете.
На сайте компании нет контактов для связи
Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Возможность заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере – единственное, что предлагается клиенту. Помните, свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни правоохранительные органы просто не сможете найти аферистов.
Если вы обнаружили хотя бы один из вышеперечисленных признаков, стоит задуматься, кто же на самом деле перед вами. Прежде чем отдать собственные сбережения, убедитесь, что у компании есть лицензия Банка России, также изучите информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Почитайте отзывы в Интернете. Множество хвалебных отзывов, написанных будто под копирку, должны всерьез насторожить.
Внимательно изучите документы. В первую очередь необходимо сверить полное название и реквизиты компании – что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть.
Направить информацию о нелегальной деятельности может каждый: для этого на сайте Банка России есть удобная форма анонимного информирования. После проведения анализа, если информация о нелегальной деятельности подтвердится, сведения о нелегальном участнике рынка будут включены в «черный список».
Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях – не молчите. Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Предание огласке названий таких организаций поможет противодействовать нелегалам более эффективно, и на ранней стадии предупредить людей и избежать риска быть обманутыми.
А если ваши права потребителя финансовых услуг нарушаются уже сейчас, вы можете обратиться в интернет-приемную Банка России по ссылке cbr.ru/reception, а также по телефонам 8 800 300 30 00, +7 499 300 30 00 и 300 (для звонков с мобильных телефонов).
