О финансах на новый лад
Старое не уйдет, новое не придет. Так учит народная мудрость. С наступлением нового календарного года в России уже традиционно начинают действовать новые законы и правила, касающиеся предоставления финансовых услуг потребителям. О том, что нас ждет впереди, попробуем разобраться.
Ограничения на выдачу кредитов
С 1 января 2023 года вступили в силу ограничения Банка России на сумму выдачи необеспеченных займов по тем кредитам и должникам, у которых кредитная нагрузка превышает 80%, а также по долгосрочным кредитам на срок более 5 лет.
Новое правило касается деятельности банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций. Теперь им придется более пристрастно проверять своих клиентов (для универсальных банков размер ограничений составляет не более 25% от суммы выданных кредитов за квартал). Так, если в ходе предварительного анализа информации о заемщике выяснится, что 80% своего дохода человек будет тратить на погашение долга, то в выдаче денег ему с большой долей
вероятности откажут.
Инвестиции
Следующее нововведение касается инвестиционных вложений. Как известно данный вид деятельности на финансовом рынке не страхуется государством. C ним сопряжены достаточно высокие степени риска. Погода на финансовом рынке зачастую
непредсказуема и человек рискует в одночасье лишиться всех вложенных денег. Чтобы снизить подобные риски, с 1 января неквалифицированные инвесторы не могут больше покупать ценные бумаги недружественных стран. Разрешается только
продать те бумаги, которые были куплены ранее.
Из-за нестабильной геополитической ситуации примерно 5 млн россиян на сегодняшний день имеют заблокированные бумаги за рубежом и не могут распоряжаться своими активами. Со своей стороны, Банк России рекомендовал брокерам заранее предупреждать неквалифицированных инвесторов, что любые
иностранные ценные бумаги, даже дружественных стран, могут перейти в разряд санкционных.
Оформление выплат и пособий
С 1 января 2023 года Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и Фонд социального страхования (ФСС) объединены в Социальный фонд России. Теперь оформить, скажем, пенсию по инвалидности или компенсацию за протезы
можно в одном месте, тогда как раньше приходилось обращаться
в оба ведомства. Кроме того, в Социальном фонде можно оформить и новые
услуги, например, единое пособие для малообеспеченных семей в
связи с рождением и воспитанием ребенка. Фонд располагается в
офисах прежних ведомств, у них просто заменили вывески.
Программа «Семейная ипотека»
Если вы давно лелеяли мечту перевезти свою семейство в более
просторное гнездышко, то самое время заняться этим вопросом в этом году,
так как с 1 января расширились условия федеральной программы «Семейная
ипотека».
Ранее оформить кредит под 6% годовых могли родители, у которых на
иждивении есть хотя бы один ребенок, родившийся в 2018-2023 годах, или
ребенок-инвалид, появившийся на свет не позднее 31 декабря 2023 года.
Сегодня приобрести жилье на льготных условиях могут все семьи, где есть
два и более ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. Сроки их рождения
больше не имеют значения. Не играет роли и факт наличия или отсутствия у
родителей в собственности квартиры.
Обновленная госпрограмма действует до 1 июля 2024 года и
позволяет приобрести жилье на первичном рынке недвижимости (готовое
или строящееся) или дома с земельным участком. Квартиры на вторичном рынке под действие программы не попадают. Остальные параметры «Семейной ипотеки» остались прежними.
Накопления на дополнительную пенсию
С 1 января 2023 года в случае банкротства негосударственного пенсионного фонда (НПФ) его вкладчики смогут получить компенсацию от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Напомним, что ранее под защитой государства находились лишь накопления обязательной пенсии. Сегодня расширенная страховка охватывает и взносы на дополнительную пенсию. Та часть граждан, которая на момент банкротства фонда только делает добровольные отчисления, получит средства с пенсионного счета в
пределах 1 млн 400 тысяч рублей. Как вариант, владелец средств имеет право
перевести эти деньги в другой НПФ по своему усмотрению. В случае если
человек достиг пенсионного возраста и начал получать пенсию, то ежемесячные выплаты АСВ возьмет на себя. Правда, их размер не будет превышать двойного размера социальной пенсии по старости.
В 2023 году нас ждет еще не одно нововведение в финансовой сфере.
О самых интересных из них мы расскажем в следующих материалах по мере
их вступления в силу. Напоминаем, что на почтовый ящик vopros.gu@inbox.ru вы можете
направить интересующие вас вопросы, а также предложить новые темы для
освещения в нашей рубрике. А если ваши права потребителя финансовых услуг нарушаются уже сейчас, вы можете обратиться в интернет-приемную Банка России по ссылке cbr.ru/reception, а также по телефонам 8 800 300 30 00, +7 499 300 30 00 и 300
(для звонков с мобильных телефонов).
