Банкротство физического лица позволяет законно решить проблему непосильных долгов, однако сама процедура не означает, что должник лишается всего имущества. Российское законодательство устанавливает перечень активов, защищенных от взыскания, при этом кредиторы и финансовый управляющий могут добиваться признания недействительными сделок, совершенных с целью вывода имущества.
Юрист Анна Димитриади отмечает, что вопрос сохранения активов целесообразно решать еще до начала процедуры банкротства. Именно на этом этапе у должника остается больше возможностей для законного регулирования имущественных отношений.
«Наибольшая эффективность защиты достигается еще до подачи заявления о банкротстве: на этом этапе можно легально оптимизировать структуру владения имуществом, оформить брачный договор, определить порядок раздела совместно нажитого имущества супругов», — сказала юрист Анна Димитриади.
Статья 446 ГПК РФ предусматривает иммунитет для ряда видов имущества. В частности, взыскание не обращается на единственное жилье должника, если оно не находится в ипотеке, предметы обычной домашней обстановки и личные вещи, продукты питания, денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Защита также распространяется на имущество, необходимое для профессиональной деятельности, в пределах установленной стоимости, и некоторые социальные выплаты.
После возбуждения дела возможности для работы с имуществом сокращаются, но сохраняются. Вопрос о защите активов может рассматриваться при реструктуризации долгов и реализации имущества. В предусмотренных законом случаях имущество может быть исключено из конкурсной массы.
При этом попытки формально избавиться от активов перед банкротством несут серьезные риски. Сделки, совершенные в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве, могут быть оспорены, если они привели к уменьшению конкурсной массы либо были направлены на причинение вреда кредиторам.
Речь, в частности, может идти о безвозмездной передаче имущества родственникам, продаже активов по заниженной стоимости или дарении имущества непосредственно перед обращением в суд. Если сделку признают недействительной, имущество может быть возвращено в конкурсную массу.
«Таким образом, эффективная защита активов при банкротстве физического лица строится на трех опорах: своевременном обращении к юристу, использовании предусмотренных законом иммунитетов имущества и полном отказе от рискованных схем сокрытия активов, которые в подавляющем большинстве случаев выявляются и приводят к негативным правовым последствиям для должника», — подчеркнула Анна Димитриади.
В 2026 году правила защиты имущества были дополнены нормами, касающимися многодетных семей. Федеральный закон от 23 марта 2026 года № 67-ФЗ внес изменения в статью 446 ГПК РФ. Теперь взыскание не может быть обращено на транспортное средство, являющееся единственным средством передвижения многодетной семьи, членом которой является должник, а также на земельный участок, бесплатно предоставленный гражданину-должнику в качестве меры социальной поддержки граждан, имеющих трех и более детей.
При этом после завершения процедуры банкротства для гражданина сохраняется ряд ограничений. В течение пяти лет о факте банкротства необходимо сообщать при получении новых кредитов и займов, а повторно обратиться с заявлением о собственном банкротстве нельзя. Ограничения на участие в управлении юридическими лицами в зависимости от ситуации могут действовать от трех до десяти лет.